（原标题：那些欠网贷的日子 我常常哭到半夜睡不着 记者：章然）

　　近日，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。

　　《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

　　此文件一下发，立刻上了热搜。

　　网友的评论呈现两边趋势：一边认为，最该管的是不正规的网贷，裸贷；一边认为，限制是好事，但不能一刀切，把对学生的额度控制在正常范围，偶尔有急事用一下也无妨。

　　钱报记者联系上了两位年轻人，听他们讲述了各自的经历以及对这件事的看法。

　　她，曾经历财务崩溃——
　　不知道怎么还，想到就哭

　　第一次接触到小额消费网贷，是月月（化名）刚进入大学的时候，“我第一次感受到贫富差异——那时候，我一个月的生活费是1500块钱，而我的舍友一晚上就能花掉1500块钱。”

　　现在的月月，在杭州开始实习。隔了这么久，她依然清晰记得那种心态失衡的感觉，“刚入学时，舍友给每个人都发了礼物，不仅有面膜，还有手膜、脚膜、唇膜。我高中毕业才接触护肤品，当时花500块买了一套，就已经觉得是一笔‘巨款’。”

　　而后舍友搬进宿舍，添置了很多家具，“她用的衣架、裤夹都是木制的，是摸起来有点黏性衣服又不会滑下去的衣架。”

　　月月说，这些细节中，无不体现着人和人之间的生活品质差距，被当时还年轻的她无限放大，“我就心态极剧失衡。我碰到的大多数人，都出生在中产以上家庭。他们有的高中就去英国玩过，很早就接触到了雅思和托福。”

　　一开始，月月没动用到借贷。她成绩优异，有笔两万元的奖学金，她把一半交给母亲，“另一半，我仅用两个月就花光了：买了大概30件衣服，都是日本品牌的衣服，单件也很贵。”

　　花光这笔钱，月月的消费欲望变得更为冲动和不可控，“我谈恋爱了。对方请客请多了，我也要回请吧，但餐厅不便宜，一顿就要三四百元，我也开不了口说我们吃便宜点吧。”

　　护肤品化妆品、衣服、卷发棒……这些让月月矛盾又快乐的东西，都要用钱才能获得。等她反应过来，她已经把网贷的额度都用得差不多了。账单来了，分别是2000元和5000元。

　　月月选择分期还款，每个月还2000元左右。但一个大学生，没有固定的收入来源，怎么办？她无奈地说：“我每个月要向不同的朋友借钱来还贷款。等家里的生活费到了，再还朋友钱。”

　　就这样，套现的利息与日俱增，月月渐渐进入一个恶性循环：“每月都在套现还钱，每个月要还的分期款也在增加，那一两年，我永远要欠7000元左右。一个学金融的学长提醒过我，说这样利率会很高的，但我没有办法，不敢逾期只好继续用着。”

　　那一两年，月月经常睡不着觉，不知道该怎么还，有时候想到还会哭。她顶着黑眼圈，看豆瓣小组，“那里有个‘负债者联盟’，里面不少人和我一样都是从小额网贷开始的，我很害怕。”

　　当时，手机频频推送：有人越欠越多，最后当上了催债人上岸，裸贷的案件被曝出来……一切，都让月月惶恐不安。持续了一两年后，借款次数太多，月月只能还款不能再借款。

　　不得已，月月向父亲坦白了，“我和他说我欠款了4000元——我只敢说一半，借款5000元还了4000元，剩下的2000来块，向朋友借钱还了。”

　　这一段财务崩溃的岁月，月月不敢细想，“真不知道我是怎么撑过来的。因为欠款，生活所有的方面都受到了影响。”

　　现在，月月的生活回到了正轨，对网贷有了阴影，“很多人觉得好处是分摊到每一个月还很方便，但一旦开了这一个口子，如果自己不节制，很容易冲动消费。”

　　对于普通大学生来说，一旦借钱数额到了一定程度就很难还上，“哪怕说服自己下个月省省，也很难省下来的，除非有惊人的毅力，不然欠款后很难上岸。”

　　有了这些经历的月月，很支持银保监会的这份新通知。她觉得如果禁止对大学生发放贷款的话，真需要钱就可以开口找人借，爸妈朋友都行，但开口的心理斗争，会让自己认清到底需不需要花这个钱。

　　月月说，她把自己的这一段历史分享出来，是想让学弟学妹们都看看，不要学她，要学会攒钱和记账，“人和人之间有贫富差距是很正常的，但要明白一点，真正的友情不需要有对等的财力，也不会因为家境比不上而被人忽视或者看不起，最重要的是自己的心态要正。”

　　她，曾用网贷
　　解燃眉之急——
　　但要控制好消费的欲望

　　相对于月月的灰暗岁月，福福（化名）使用网贷消费的日子就过得比较顺利，“前几年，不需要条件就可以申请那种小额网络消费贷款，我第一次申请的时候就有2000元额度，相当于我一个月的生活费。”

　　福福说，身边好多人在用，“这是件很平常的事情，特别是双11前后。我买得多了，就会用到贷款。还的时候，我会弄成分期账单。”

　　最多的一年双11，福福贷款了2000元，“网贷用的地方也不是固定的，吃饭购物都会用，生活费不够的时候也会用。”

　　不过，福福很克制，一般情况下都会控制在500元以内。福福说，这也是为了自己考虑，不然还起来会“痛苦”。

　　福福的同学也在用，“直接把网贷当做生活费，一个月500-1000元，然后下个月爸妈的生活费到了，直接还掉就可以。”

　　“很方便，有时候也能应急。”也因此，福福并不赞成禁止大学生用网络贷款，她认为更严格地管理额度才是最重要的，“逾期了一次，会对整个支付宝的使用都有影响，一般不会逾期。”

　　福福说，她身边有同学逾期过，然后信用分就到600分以下了：“这就挺麻烦的。”

　　福福认为，网络贷款关键在于自己怎么用，“如果能合理使用，是能解平时的燃眉之急的，但用不好的话，就被套住了，每个月用每个月还，这就是一个死循环了。”（为保护当事人隐私，本文均为化名）