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温州民间借贷登记启用 规范民间融资迈出第一步

  • 杭州写字楼网
  • 2012/5/7 15:00:48
导读:  作为温州金融综合改革规范民间融资的第一步,温州民间借贷登记服务中心(以下简称登记中心)日前在温州鹿城区揭牌开业。   开业首日,登记中心便做成了第一单生意:经营数码生意的温州市民胡苏亮获得5万元贷款。  

  作为温州金融综合改革规范民间融资的第一步,温州民间借贷登记服务中心(以下简称登记中心)日前在温州鹿城区揭牌开业。
  开业首日,登记中心便做成了第一单生意:经营数码生意的温州市民胡苏亮获得5万元贷款。
  目前,每天都有数十人前来登记中心咨询,已有上百人登记借出或贷入需求,供需资金总额超过3亿元,供需比例基本持平,已成功出借数十万元。

  借贷风险如何降低
  贷款人近期银行流水和信用记录将受到审查;贷款企业需提供资金财务状况流水和营业执照

  怎样才能贷到款呢?据登记中心总经理徐智潜介绍,贷款人可以先到登记中心前台咨询,报上心理预期,借款多少、利率多少、有无抵押等等,再由工作人员对比出借意愿登记,推荐较符合要求的融资中介。胡苏亮选择的是接受车辆和房屋抵押的速贷邦。
  “在他提出贷款申请的同时,我们的审查就开始了。”速贷邦负责人叶振表示,除了近期银行流水和信用记录,甚至贷款人的衣着和谈吐都被列入了“考量清单”;如果贷款的是企业,中介会要求提供资金财务状况流水和营业执照。
  为了顺利贷到款,胡苏亮提出,将自己的别克英朗轿车用做抵押。“汽车估价16万元,但我们一般会留下一些空间,综合分析后,认为小胡可以借款7万元。”叶振说道。
  但胡苏亮只需要5万元,周转一个月。通过融资中介“牵线搭桥”,胡苏亮与资金出借人朱凯捷见了面,经过协商,最终将月利息定在1.6%。
  此后,双方签订合同,做了公证,并最终回到登记中心,将借贷信息录入系统。包括双方身份证、借贷合同和转账凭证等资料,被一一复印归档。
  在温州市车管所,拿到车子抵押权证的那一刻,朱凯捷放心了:“我也是一般的上班族,很多人跟我说借款有风险,现在有了抵押权证也就有保障了。”
  据登记中心工作人员介绍,相比抵押贷款,信用贷款利率会更高一些,但中心有明确规定,包括中介费及利税,贷款人最终综合成本不能超过银行贷款基准利率的4倍,目前来看即月息不超过2.1%,否则公证处将不予公证,登记中心也不会备案。
  当然,借贷双方也可以不通过中介自主达成交易,只要借贷金额超过一万元,就可以免费在登记中心进行备案。“但是交易产生的利税需要由得益人主动向税务部门申报,登记中心不负责代扣。”登记中心工作人员补充道。
  万一出现无法还贷的情况该怎么办?速贷邦工作人员说,在合法合规且手续齐备的前提下,如果出现“逾期不还”的情况,为保证出借人的收益,融资中介一般会先行垫付利息;若本金也出现风险,则中介会主动将贷款方的抵押物进行拍卖。
  “针对这类民事纠纷,只要在登记中心有过备案,中心就可以提供证据,温州公检法系统则会开启‘绿色通道’,在同类案件中进行优先办理。”温州市金融办主任张震宇说。

  非法集资怎么防范
  个人对企业的借贷行为,将在人数和资金总量上有所限制

  温州市金融办估计,温州民间资本总量超过6000亿元。如何引导资金流向?温州决定先从资金量较小、抗风险能力差但涉及面最广的公众资金入手,温州民间借贷登记服务中心应运而生。登记中心总经理徐智潜介绍,中心的主功能是为民间借贷双方提供登记服务,充当民间资本的“红娘”,将个人手中几万到几十万的资金汇聚起来,支援急需“输血”的小微企业和个人。
  登记中心网罗了速贷邦、人人贷、宜信、攀远4家融资中介以及公证、会计、评估、律师等机构入驻,为撮合借贷双方最终成交提供综合配套服务。
  宜信公司渠道总监尚筱表示:“从咨询量上看,温州的民间资本十分活跃,投资的热情也很高。”
  目前,登记中心正在审批第二批入驻机构,以翼龙贷、全球网为代表的一批融资中介也跃跃欲试。此外,温州的瑞安、乐清两地也正在筹备进行民间借贷服务试点。
  在旺盛的投资热情和巨量的资金面前,温州坚持把规范经营与防范风险放在重要位置。在登记中心成立之初,政府就立下了两条规矩:为防范非法集资问题,针对个人对企业的借贷行为,将在人数和资金总量上有所限制;由于法律界尚存争议,登记中心的业务不能涉及企业对企业、企业对个人的借贷。
  “这样不是把很多渠道都堵死了么,还改什么革?”有前来咨询的市民这样问徐智潜。
  “成立登记中心,只是在倡导一种更为规范的借贷模式,登记与否并不强制。”徐智潜说,从“地下”到“地上”尚需一个接受和认同的过程。
  “除了登记中心,我们还会搭建很多平台,致力让不同层次的投资人,有不同的投资渠道。”张震宇说,“对于企业,政府可以依托专业金融公司建立产业投资基金,或者整合民营企业注册民间资本管理公司,对民间资本进行二级分流;对于个人手中的大额资金,可以直接进入村镇银行或成立小贷公司;对于一般群众手中的小额资金,我们甚至可以开放政府投资的基础设施建设领域,虽然回报较低却可以保证收益。”

关键词:温州民间借贷,温州金融综合改革
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  • 来源:人民日报
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