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一笔利率为6.5%的一年定期存款背后

  • 杭州写字楼网
  • 2011/3/30 14:33:03
导读:

    到银行存一年定期,利息6.5%,比央行规定的3%的利率整整高出3.5%!而且其中3.5%的利息当场就付给你,到期后,银行再把本息一起给你。你没有看错,这样看似骗局的“好事”,杭州的不少银行每天都在发生。

    银行保安赵斌的外快

    昨天,曹杰再次来到银行看看有无好的理财产品。最近一段时间,他数次光顾家门口的这家银行,为手中的资金寻找稳妥的出路。
    年初,曹杰出手了一套房子,但眼下他为这100万元房款的投资出路发愁,钱在银行躺了将近一个月,有过较好房产投资收益的他显然不甘心拿银行利息。
    曹杰的举动引起了银行保安赵斌的注意。
    在了解了曹杰的情况以后,赵斌拉他走出银行说:“如果你定期存款一年,给你3.5%的贴息,年收益率超过6.5%,没有一点风险,你愿不愿意?”
    “有这么好的事情?是不是骗钱哦?”最近高息非法集资很活跃,曹杰心存警惕。
    “绝对不会,你的钱还是存在银行,不是交给别人,贴息当天现金给你。我可以给你联系人。”
    曹杰决定试一试,大不了对方不给贴息,他第二天就将钱取出来好了。
    今年以来,银行存款任务突然加剧,每个人都分配到拉存款任务,就连保安赵斌也没落下。为此,赵斌开始留意一些定存储户。一旦有机会,他就将储户介绍给资金中介,从中能获得存款金额约0.1%的回报。“这个月运气还不错,拉存款得到的回报差不多超过工资的收入了。”

    储户曹杰的额外利息

    第二天上午,通过赵斌介绍,曹杰和小马接上了头。30岁不到的小马主要负责和储户直接接触,并给予储户贴息,他的身份是职业资金中介。小马告诉曹杰,将手中的100万元存入这家银行定期一年,并复印存单给他,然后签订一份承诺书,保证这笔钱中途不取出,如有违约,将追回贴息3.5万元。
    “这笔钱不会被挪用吧,和其他定期存款没有区别吧?”曹杰看着手中的定期存单仍然有点不放心。
    小马笑道,钱怎么用是银行的事,但有存单为证,这笔钱最终只属于你,到期后银行连本带息一分不少付给你。曹杰照办之后,从小马手中拿到了3.5万元的贴息。
    曹杰问:“你真的不怕我中途取出这笔定期存款?”小马说,“我们是先君子后小人,有你的身份证号,我就能查到你的住址,你若违约中途取钱,只能向你要回这笔钱了。玩失踪也没用,我们会有人天天到你家门口蹲着。”
    曹杰顿时醒悟,小马不是一个人。
    曹杰粗略计算了一下,银行定期存款一年期利率是3.0%,贴息3.5%,两者合计是6.5%,即便央行年内再加息,也不会加到这份上。如果他将这3.5万再定存一年,到期可得利息1050元,最后利息总额是6.605万元,也就是年化收益率为6.605%,这样的无风险收益确实超过他的预期。

    资金中介小马的工作

    其实,曹杰的100万元定期存款资金,仅仅是小马当天的一笔普通业务而已。
    在办理完曹杰的贴息业务之后,小马马不停蹄地赶去下沙某村拉拆迁补偿款。拆迁户的补偿收入大多喜欢定期存银行,也容易接受定存贴息生意。小马说,通过维护长期合作客户和发展新客户,他每月基本能做到2000万左右的存款量。
    除了拉个人存款,小马还经常和企业客户接触,游说企业将对公账户开到指定银行,帮助银行提高日均存款量。对这样的存款,小马没有另外的要求,资金进出方便,每月按照日均存款余额给予补贴,一般日均存款余额达到千万级别的,可获得万分之几的补贴,数额越大,补贴率越高。
    小马说,他的背后有一个很大的资金掮客网络,大家各司其职、分工合作。他只是“马前卒”,负责跑银行,办理贴息业务,有的则负责从银行获取贷款客户信息,有的负责与贷款客户谈贴息率,小马在跑腿的同时也想着发展下线,让别人为他拉存款。

    借款人刘老板的无奈

    最近,经营一家家纺企业的刘老板想贷款100万元买一些原材料。某股份制银行不但贷款利率上浮30%,还要求他先拉100万元的存款,才能给予贷款。
    在咨询了几家银行后,刘老板最终接受了这个事实,因为急着用钱,银行的客户经理给他联系了一家资金中介,该中介答应能在一日之内到位100万定期存款资金,但需要5%的手续费,也即刘老板总共得支付5万元拉存款补贴。
    刘老板感觉这个手续费高得离谱,但资金中介说一点都不高,这就是目前的市场行情,时间越紧、金额越大,贴息率越高。资金中介告诉刘老板,这5%的贴息中有3.5%左右要支付给储户,下面的办事人员也需要有收入。如果储户违约中途取钱出来,我们要找新的存款补足,这也是一笔开支。
    最终,刘老板和中介按5%手续费成交。先支付20%即1万元给中介,等资金全部到位以后,再支付50%,其余部分一年后付清。
    曹杰可能无需关心他的100万元最终用于何处,他也不知道手中的3.5万元额外利息来自刘老板,在银行这种间接融资模式中,通过资金中介,迅速地将资金提供方和需求方如此清晰地对应起来。

关键词:资金中介,银行存款,银行利率
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